¿Cómo influye la seguridad del auto en un seguro?

Para bien o para mal, nuestro mundo está lleno de autos: grandes, pequeños, eléctricos, antiguos y modelos recién salidos de fábrica con pintura tan brillante que puedes ver tu cara en ellos.

No hace falta decir que, con tanta variedad en las carreteras no todos los coches son iguales. En consecuencia, el costo de asegurar un Volkswagen Superbeetle de 1973 será considerablemente diferente al de asegurar un Mercedes Benz de 2012.

¿Estás pensando en comprarte un coche? Probablemente sepas que las compañías de seguros utilizan varios factores de calificación para determinar el costo de la cobertura. Las empresas calculan estos factores de calificación para determinar cuánto cobrar por cada póliza individual. De, hecho, puede verificarlo al cotizar seguros de auto en línea.

Y, naturalmente, cuanto más caro es el vehículo, más puede esperar pagar por el seguro del automóvil. Sin embargo, ya sea que un automóvil sea usado o nuevo, existe otro factor principal que influye significativamente en el costo del seguro: la seguridad del vehículo.

La seguridad

Cuanto más seguro sea tu automóvil, menos pagarás por el seguro de automóvil. A cada automóvil se le asigna una calificación de seguridad del vehículo, y las compañías de seguros de automóviles tienen en cuenta estas calificaciones, al igual que la edad y la ubicación del conductor.

Las calificaciones de seguridad son determinadas por diferentes compañías y organizaciones, la más destacada de las cuales es el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS). Una calificación de seguridad es esencialmente una forma de traducir el éxito de un vehículo en dos áreas: Prevención y Desempeño.

Prevención

Específicamente, una calificación refleja qué tan bien un vehículo puede prevenir o evitar un accidente, así como qué tan bien se desempeña en caso de que choque.

Las mejores opciones de seguridad para 2020 incluyen el Chevrolet Cruze, Toyota Prius, Jeep Grand Cherokee y Volkswagen Toureg, entre muchos otros. Si es así, debes sentirte satisfecho por dos razones: estarás más seguro cuando manejes y, lo más probable, también ahorrarás un poco en el seguro de automóvil.

Actuación

Existe otro tipo de “desempeño” que las compañías de seguros de automóviles consideran al determinar el costo de la cobertura, que es distinto del desempeño de un vehículo en caso de accidente. Este tipo de desempeño se refiere a factores tales como manejo en carretera, aceleración y desaceleración.

Los “autos deportivos de alto desempeño” -esos vehículos rápidos y seductores que son conocidos por ser emocionantes de conducir- tienden a ser más costosos de asegurar que, digamos, el Ford Taurus 1995 de mamá. Por lo tanto, si tiene el ojo puesto en un Porsche nuevo, espere pagar una prima mensual más alta a cambio de su desempeño satisfactorio.

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Los 10 autos más caros para asegurar

Los siguientes automóviles están clasificados como los diez automóviles más caros de asegurar. Sin embargo, al final del día, varios factores afectan la prima de su seguro de automóvil, no solo el precio del vehículo de tus sueños.

  1. Jeep – Wrangler Freedom
  2. Honda – Odyssey LX
  3. Subaru – Crosstrek
  4. Subaru – Interior 2.5I
  5. Fiat – 500X Pop
  6. Mazda – CX-3 deporte
  7. Mazda – CX-5 deporte
  8. Jeep – Compass Sport
  9. Honda – HR-V LX
  10. Ford – Escape S

El costo del vehículo está estrechamente relacionado con el costo del seguro

Uno de los factores más importantes a tener en cuenta incluye el costo del vehículo en sí. Los precios de los autos deportivos y de lujo de alta gama generalmente coinciden con el precio de sus primas. Las compañías de seguros en México consideran cuánto costará reparar el vehículo en caso de un accidente devastador dadas las costosas comodidades de alta tecnología y las características de seguridad. Hoy en día, la mayoría de los autos nuevos, lujosos o no, vienen equipados con características de seguridad que han demostrado disminuir el riesgo de accidentes, lo que provoca tarifas de primas más bajas. Sin embargo, estas características son más costosas de reparar.

Costos de seguro de automóvil afectados por más que el vehículo

Si bien el costo del vehículo es importante, las situaciones personales también tienen un efecto importante en su prima, incluido su historial de manejo. Aquellos con infracciones de tránsito importantes y accidentes pagarán una cantidad mayor en comparación con aquellos con un historial limpio. Las compañías de seguros basarán tu prima en tu puntaje crediticio, ya que aquellas con puntajes más bajos tienen la posibilidad de presentar un reclamo.

Personaliza tu póliza de seguro para obtener la cobertura adecuada y controlar los costos

La forma en que elijas personalizar tu plan de seguro influye en los costos de las primas. La mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad civil, aunque los límites requeridos rara vez son una protección adecuada para la mayoría de las personas. Los bancos y otros prestamistas, en caso de que tu vehículo sea financiado, también requieren un seguro a todo riesgo y de colisión.

La verificación de las tarifas del seguro debe ser parte de la compra de un automóvil:

Una excelente manera de averiguar una prima de seguro dentro de su presupuesto es reunir varios automóviles en tu lista de deseos y obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Incluso si no está en el mercado para comprar, es inteligente comprar un seguro cada seis a doce meses para asegurarse de que está recibiendo la mejor cobertura al precio correcto.

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Seguridad para los estudiantes conductores

Ah, libertad … si aprender a conducir está en el horizonte para un adolescente, probablemente esté emocionado con la posibilidad de viajar fuera de los límites de su horario y vecindario. Tú, por otro lado, puedes estar encantado de no tener que conducir a todas partes, pero la emoción termina ahí.

Esto es de esperar: los adolescentes son algunos de los peores conductores que existen. De hecho, los accidentes automovilísticos son la principal causa de muerte entre las personas de 16 a 19 años. La buena noticia es que muchos de los factores que contribuyen a los accidentes automovilísticos en adolescentes están bajo el control del conductor. Según el Consejo Nacional de Seguridad y las compañías de seguros de auto en México, los accidentes que involucran a conductores adolescentes generalmente se vuelven graves o mortales debido a factores prevenibles, como no usar el cinturón de seguridad, beber, enviar mensajes de texto o tener otros pasajeros adolescentes en el automóvil.

Aquí hay algunos consejos para mantener a tu adolescente seguro (y tu nivel de estrés bajo) mientras aprende a conducir y después de obtener una licencia:

El papel de los padres en la educación sobre la conducción de adolescentes

El hecho de que tu hijo adolescente haya aprobado el examen de conducir no significa que esté listo para dejarse llevar. Los padres pueden desempeñar un papel importante en la reducción del riesgo de accidentes o lesiones para un automovilista nuevo. Una vez que hayan superado los obstáculos y obtenido una licencia , se sugiere que los padres creen un contrato con su conductor adolescente y aumenten lentamente los privilegios solo si demuestra hábitos de conducción responsable. Además, los expertos sugieren que los padres continúen practicando las habilidades de conducción con tus hijos adolescentes durante al menos 30 minutos a la semana durante seis meses después de que hayan terminado con la educación del conductor.

Asegurar a un conductor adolescente

Lo más probable es que un adolescente con un permiso de aprendizaje esté cubierto por tu póliza de seguro, pero es una buena idea informarle a tu aseguradora que su adolescente está conduciendo y asegurarte de que esté protegido. Una vez que tu adolescente obtenga una licencia, es posible que debas agregarlo oficialmente a tu póliza. Sí, tus tarifas probablemente aumentarán; pero en la mayoría de los casos será menos costoso que comprar una póliza independiente para tu adolescente. Pregunta acerca de descuentos por buenas calificaciones o un historial de manejo limpio una vez que tu adolescente tenga algo de experiencia en su haber. Tener un automóvil con un historial de seguridad sólido y características de seguridad modernas también puede reducir el costo de su prima. Finalmente, los adolescentes que toman cursos adicionales de seguridad para conductores también pueden calificar para tarifas reducidas.

Hacer cumplir las reglas de la carretera

Es más probable que los adolescentes sufran un accidente durante los primeros meses después de obtener una licencia, y ese riesgo aumenta si tienen pasajeros adolescentes en el automóvil. Insiste en que tu adolescente conduzca con no más de un pasajero, a menos que también haya un adulto en el automóvil. De manera similar, la mayoría de los accidentes automovilísticos que involucran a adolescentes ocurren por la tarde o por la noche, por lo que es una buena idea limitar la conducción nocturna de su adolescente, si es posible.

Modelar buenos hábitos

Beber, enviar mensajes de texto mientras conduces y otras conductas de riesgo solo aumentan la posibilidad de que tu hijo adolescente tenga un accidente grave. Si conduces regularmente con adolescentes, asegúrate de modelar hábitos de seguridad usando siempre su propio cinturón de seguridad e insistiendo en que los pasajeros usen el suyo; y no acelerar, enviar mensajes de texto o participar en otras distracciones mientras está detrás del volante.

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Por qué es importante el seguro de auto

Si nunca has presentado un reclamo, eres un conductor nuevo o eres nuevo en la propiedad de un automóvil, hacer los pagos del seguro del automóvil puede ser frustrante. El alto costo combinado con la sensación de no recibir nada a cambio hace que parezca un costo hundido.

Pero lo creas o no, el seguro de automóvil tiene un propósito y no es una estafa. Comprender para qué sirve el seguro de automóvil y por qué es importante tenerlo aliviará algunas de tus preocupaciones.

El seguro de automóvil es para su protección financiera

Si nunca tienes un accidente, es posible que nunca tengas que presentar una reclamación al seguro. Pero es estadísticamente probable que tenga al menos un accidente en tu vida y las consecuencias pueden ser mortales. Según las estimaciones de las empresas de seguros en México más de 32.000 personas mueren y 2 millones resultan heridas cada año por accidentes automovilísticos

Si solo tiene cobertura en tu automóvil, la cobertura mínima requerida por ley en la mayoría de los estados, al menos estarás libre de una parte de los costos del daño que cause en caso de un accidente por culpan. Sin embargo, te ofrece protección para otros tipos de pérdidas:

  • Lesiones, dolor y sufrimiento de otras personas según las leyes de su estado
  • Daño a la propiedad
  • Costos médicos para usted (si vive en un estado sin culpa)

En resumen, el seguro de automóvil  puede protegerte contra la ruina financiera. Si tienes la culpa en un accidente automovilístico, la parte lesionada querrá una compensación. Sin seguro de automóvil,  serás económicamente responsable y potencialmente obligado a pagar todos los daños de tu propio bolsillo.

Años sin un reclamo pueden hacer que se pregunte si necesita un seguro de automóvil. Nunca pasa nada, entonces, ¿por qué seguir pagando las primas?

También es para reparaciones de daños físicos

El seguro de automóvil puede pagar la reparación de tu vehículo después de un accidente, según la cobertura que seleccione. Un vehículo es a menudo un gasto importante y desea protegerlo. La cobertura integral y de colisión ofrece cobertura por daños físicos, que viene con muchas reglas sobre lo que está cubierto y lo que no.

La cobertura integral es para cualquier otra cosa que no sea una colisión. Los daños por incendio, robo, vandalismo, venados, ratas y tormentas se incluyen en la categoría integral. Por lo general, se requiere un completo para obtener asistencia en el camino. También se requiere para comprar cobertura de colisión.
La cobertura de colisión protege su vehículo contra accidentes. Colisiones con automóviles, buzones de correo, postes de luz, árboles y cualquier otro objeto inanimado. A menudo es necesario pagar un deducible antes de recuperar el vehículo reparado. La cobertura de colisión entra en juego con mayor frecuencia cuando usted tiene la culpa o no sabe quién dañó su vehículo.

El seguro de automóvil no es para reparaciones mecánicas

A menos que tu daño mecánico haya sido causado por un factor exterior como vandalismo, incendio o una colisión, tu seguro de automóvil no lo cubrirá. El desgaste o la mala mano de obra no es algo que su seguro de automóvil maneje. Todas las reparaciones mecánicas son su responsabilidad o posiblemente estén cubiertas por su garantía si tiene una.

El seguro de automóvil es para accidentes repentinos, no para mantenimiento de automóviles. Para aquellos de ustedes que sienten que han pagado en el seguro de su automóvil mucho más de lo que podrían pagar, considérense afortunados. Siempre es mejor evitar las reclamaciones, especialmente las reclamaciones graves. Piense en el seguro de automóvil como una protección contra lo impensable. Los accidentes automovilísticos ocurren todos los días.

Cada estado exige su propio conjunto de leyes de seguros de automóviles y aplica sanciones estrictas cuando se lo descubre conduciendo sin él. Las leyes de seguros de automóviles no solo lo protegen de usted mismo, sino también de los demás conductores en la carretera. Mantenga su seguro de automóvil activo en todo momento, es posible que algún día esté muy agradecido por esa póliza “inútil”.

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Cómo comprar un seguro de auto en línea

Sin lugar a dudas, Internet ha hecho que comprar un seguro de automóvil sea más conveniente que nunca. Saber qué esperar, y cómo las decisiones que toma pueden afectar su cotización en línea, también puede facilitar el proceso. Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de comprar un seguro de automóvil en línea.

Información que debes tener preparada

Ya sea que estés comprando un seguro de automóvil en la oficina de un agente de seguros o obteniendo una cotización en línea, es posible que debas proporcionar información como el número de tu licencia de conducir o la marca, modelo y año de tu vehículo. También es posible que te hagan preguntas detalladas sobre tu vehículo (como tu kilometraje o características de seguridad) para recibir la cotización de seguro de automóvil en línea más precisa. Es útil tener esta información a mano al comprar un seguro de automóvil.

Comparar coberturas antes de comprar

El tipo y la cantidad de cobertura de seguro que elijas pueden afectar la cantidad que pagarás por el seguro del automóvil. Antes de solicitar una cotización de seguro de automóvil, es una buena idea investigar las coberturas que tienen sentido para tu situación particular.

Estos recursos ofrecen explicaciones más detalladas sobre las coberturas de seguros de automóviles:

  • ¿Qué cubre normalmente el seguro de responsabilidad civil?
  • ¿Qué es el seguro de colisión?
  • ¿Qué es un seguro integral?
  • Vídeo: Comprensión de la cobertura de pagos médicos y la protección contra lesiones personales
  • ¿Qué cubre normalmente la protección para conductores sin seguro?
  • Cobertura de reembolso de alquiler: conceptos básicos
  • ¿Qué es la cobertura de costos de mano de obra y remolque?

Deducibles, limites y coste de un accidente

Los deducibles y límites que elijas afectarán el costo de tu póliza de seguro de automóvil.

Los límites se refieren al monto total más alto que pagará tu seguro después de una pérdida cubierta. Cuanto más altos sean los límites de tu póliza, mayor será la prima de tu seguro de automóvil. La mayoría de los estados requieren que los conductores compren una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad. Es importante conocer los límites de tu cobertura para saber cuánta protección tienes si tienes que presentar una reclamación.

Un deducible es la cantidad que pagas por una pérdida cubierta antes de que tu seguro entre en vigencia. Cuanto más alto sea tu deducible, menor será la prima de tu automóvil. Sin embargo, ten en cuenta que con un deducible más alto, terminarás pagando más de tu bolsillo para reparar tu automóvil si tienes un reclamo.

Explora los descuentos del seguro

Las compañías de seguros pueden ofrecer diferentes descuentos en las primas de seguros de automóviles. Factores como tu estilo de vida y hábitos de conducción pueden ayudar a determinar para qué descuentos calificas, según la aseguradora. Se pueden aplicar algunos descuentos para lo siguiente:

  • Completar un curso de manejo defensivo
  • Manteniendo buenas calificaciones
  • Ciertas características de seguridad y protección del automóvil

Hablar con un agente

La elección de tu proveedor de seguro de automóvil es una decisión importante. Desde el servicio al cliente en línea hasta la rápida gestión de reclamaciones, debes sentirte cómodo con la empresa que elijas. tu mejor opción es hablar con un agente de seguros local.

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